Les obligations de base en Suisse
Les assurances obligatoires dépendent de votre forme juridique, de votre statut et de la présence de collaborateurs. Les dirigeants d’une SA ou d’une Sàrl sont généralement considérés comme salariés de leur société, tandis qu’un indépendant en raison individuelle a davantage de couvertures facultatives à organiser lui-même.
Dès que vous employez du personnel, vous devez gérer les assurances sociales : AVS/AI/APG, assurance-accidents LAA et prévoyance professionnelle LPP lorsque le salaire dépasse le seuil légal. L’assurance-accidents couvre les accidents professionnels pour les employés et les accidents non professionnels dès le seuil horaire prévu par la LAA. La LPP complète le 1er pilier pour la vieillesse, l’invalidité et le décès.
Les risques qui menacent une PME
- Responsabilité : un client, fournisseur ou tiers réclame des dommages-intérêts après un dommage corporel, matériel ou financier.
- Biens et locaux : incendie, dégât d’eau, vol, bris de glace ou événement naturel touche vos locaux, machines ou marchandises.
- Arrêt d’activité : un sinistre bloque la production, le point de vente, la facturation ou le service client.
- Cyber : ransomware, fraude au paiement, fuite de données ou interruption de système met l’entreprise sous pression.
- Collaborateurs : accident, maladie longue durée, obligation de maintien du salaire, lacunes LAA ou mauvaise coordination LPP.
- Gouvernance : un administrateur, gérant ou membre de direction est personnellement mis en cause.
Nos principales solutions pour entreprises
- Assurance-accidents LAA : respecter l’obligation employeur et compléter les lacunes avec une LAAC si nécessaire.
- Perte de salaire maladie : protéger l’entreprise et les collaborateurs lors d’absences longues.
- Prévoyance professionnelle : structurer la LPP et les plans cadres selon les salaires et besoins.
- Responsabilité civile professionnelle : couvrir erreurs, dommages et prétentions liées à votre activité.
- Assurance commerce : protéger inventaire, stock, locaux, perte d’exploitation et RC du commerce.
- Assurances techniques : couvrir machines, informatique, installations, montage et interruption technique.
- Cyberassurance : gérer rançongiciel, fuite de données, frais de crise et interruption informatique.
- Protection juridique entreprise : être accompagné en cas de litige avec client, fournisseur, employé ou bailleur.
- Assurance D&O : protéger le patrimoine privé des organes et dirigeants.
Comment Finwise construit votre couverture
Nous partons de votre activité réelle : forme juridique, effectif, masse salariale, chiffre d’affaires, locaux, machines, données, contrats clients, fournisseurs, investisseurs et dépendances critiques. Ensuite, nous distinguons ce qui est obligatoire, fortement recommandé, optionnel ou déjà couvert ailleurs.
Cette méthode évite deux erreurs coûteuses : oublier une couverture essentielle ou accumuler des polices mal coordonnées. Une PME n’a pas besoin d’un catalogue d’assurances, mais d’un plan cohérent qui protège son exploitation, ses liquidités et ses personnes clés.
Quand faire un audit ?
- Vous créez une entreprise, passez d’indépendant à Sàrl/SA ou engagez vos premiers collaborateurs.
- Votre chiffre d’affaires, stock, machines ou masse salariale a fortement augmenté.
- Vous signez un bail commercial, un gros contrat client ou un appel d’offres.
- Vous digitalisez vos processus, lancez une boutique en ligne ou traitez davantage de données clients.
- Vous accueillez des investisseurs, un administrateur externe ou une nouvelle direction.
Notre accompagnement
Finwise compare les offres du marché suisse, vérifie les obligations légales, les exclusions, les plafonds, les franchises et les doublons. Vous obtenez une recommandation compréhensible et actionnable pour protéger votre entreprise sans surassurance.